Salah satu indikator yang paling penting dalam keadaan bank ialah kecairan sumbernya. Tahap penunjuk ini bermakna bahawa institusi kewangan ini mampu membayar obligasinya dalam masa sekarang dan masa depan. Apabila kecairan bank, dan dengan itu kesolvenan, jatuh, maka pembiayaan semula diperlukan. Ini bermakna bahawa Bank Negara Pusat mesti memperuntukkan dana tambahan bersama dengan pelabur yang berminat.
Asas-asas kestabilan sistem kewangan
Tugas mana-mana Bank Pusat adalah tepat pada masanya untuk memperhatikan jurang masa dalam kecairan bank, menganalisisnya dan, jika perlu, mencari dana untuk pembubarannya. Pembiayaan semula adalah proses yang membolehkan anda:
- Memastikan kesinambungan penempatan dalam sistem ekonomi negara dengan menjamin kecairan setiap bank masing-masing.
- Untuk memantau keadaan di pasaran kewangan dengan menetapkan kadar faedah.
Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memahami bahawa pembiayaan semula bukan sumber tunai tambahan yang berterusan untuk institusi kewangan. Bank pusat tidak berminat untuk menyokong institusi kewangan bermasalah secara tetap. Oleh itu, mana-mana bank harus berusaha menarik dana tambahan daripada pelanggan baru dan pemegang saham.
Prinsip asas pembiayaan semula yang kompeten
Untuk memastikan kestabilan sistem kewangan negara, Bank Pusat, apabila menyediakan dana tambahan kepada organisasi kewangan lain, hendaklah dibimbing oleh peruntukan yang berikut:
- Penubuhan permulaan had dan jumlah pinjaman.
- Pembiayaan semula bank perlu selaras dengan matlamat dasar monetari yang diluluskan.
- Institusi kewangan yang memerlukan tidak mempunyai hutang kepada Bank Negara dan dapat membayar pinjaman pada masa depan.
- Ketersediaan penyediaan dana tambahan yang boleh dipercayai.
- Jumlah pinjaman yang betul bersamaan dengan nilai cagaran.
- Kadar pembiayaan semula tidak boleh lebih rendah daripada kadar diskaun.
Jenis pinjaman
Pembiayaan semula adalah peluang terakhir untuk kebanyakan bank. Bank Sentral dihubungi apabila semua kaedah lain untuk menarik wang tunai percuma telah habis, dan hutang kepada pelanggan masih kekal. Terdapat dua jenis utama pinjaman: pengawalseliaan dan khusus. Bekas adalah instrumen kewangan tetap dan digunakan untuk mengawal keadaan pasaran wang. Pinjaman khusus digunakan untuk menstabilkan situasi dengan kekurangan kecairan dalam bank tertentu. Untuk mengawal selia pasaran, Bank Pusat juga boleh menggunakan repo dan swap.
Mekanisme berfungsi
Pembiayaan semula adalah satu proses yang kelihatan seperti ini:
- Bank mempunyai masalah dengan kesolvenan.
- Bank Pusat menganalisis keadaan dan membuat keputusan mengenai pemberian pinjaman, misalnya, pada $ 10 juta selama satu tahun.
- Sebuah bank komersil meminjamkan wang kepada pelanggan pada kadar faedah yang lebih tinggi daripada kadar pembiayaan semula.
- Pada akhir tempoh itu, dia mengembalikan 10 juta dengan bonus dari Bank Negara.
- Wang yang diterima akibat operasi ini disebarkan semula dan meningkatkan kesolvenan bank.
Bank Pusat tidak berfungsi secara langsung dengan penduduk, kerana dalam hal ini jutaan peminjam kecil harus dikendalikan. Oleh itu, bank perdagangan bertindak sebagai perantara antara beliau dan orang biasa.
Kadar pembiayaan semula
Menurut Undang-undang Persekutuan "Pada Bank Pusat Persekutuan Rusia", Bank Pusat dapat menyediakan dana tambahan untuk jangka waktu tertentu berdasarkan kepada organisasi kredit untuk menyelesaikan masalah likuiditas mereka. Kadar pembiayaan semula adalah alat yang mana faedah atas deposit dan pinjaman dipantau. Pengurangannya memberi manfaat kepada peminjam, sementara pelabur kehilangan sebahagian daripada pendapatan mereka. Pembiayaan semula Bank Pusat dilaksanakan pada kadar yang ditetapkan atau dipilih berdasarkan mekanisme pasaran.
Catat faedah
Sebelum tahun 2010, jumlah maksimum yang diiktiraf sebagai perbelanjaan adalah sama dengan nilai berikut: kadar pembiayaan semula * 1.1. Sekarang faktor kedua telah meningkat menjadi 1.8 untuk pinjaman ruble. Sekiranya salah satu indikator berubah semasa tempoh perjanjian pinjaman, pengiraan berganda perlu dibuat. Bagi kontrak menggunakan mata wang asing, kadar pembiayaan semula tidak digunakan di sini. Tahap maksimum yang dapat dianggap sebagai perbelanjaan adalah 15%.
